“AI正從各個層面重塑財富管理行業(yè)”，金融科技獨角獸陸金所的科技大當家——陸金所CTO毛進亮在接受記者專訪時如此表示。他認為AI科技、大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習這些以往看似遙遠的“高級技術”，正如水和空氣一樣改變著中國人的財富管理習慣。
陸金所CTO毛進亮
在即將召開的2019世界人工智能大會，陸金所將展示基于人工智能、大數(shù)據(jù)等技術基礎上研發(fā)的智能理財交互體系、KYI意圖識別系統(tǒng)等一系列獨家財富管理“黑科技”，實力詮釋AI如何“賦能”金融。
探索金融科技“無人區(qū)”
“平安在金融科技中的探索已經(jīng)到了‘無人區(qū)’，陸金所的目標是做‘無人區(qū)’中的先頭部隊”，毛進亮這樣形容陸金所在平安集團創(chuàng)新中的角色。在本屆世界人工智能大會展臺上，陸金所、平安科技、平安好醫(yī)生等一系列平安集團孵化出的金融科技公司將帶著各自“獨家武器”亮相，一展平安集團“科技+生態(tài)”戰(zhàn)略近年取得的成果。
“AI技術正在從各個層面重塑財富管理行業(yè)。”在毛進亮看來，AI技術正在陸金所發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用?！癆I理財不僅能解決傳統(tǒng)人力理財顧問普遍面臨的供需端失衡、利益導向、成本高、門檻高、服務水平參差不齊的痛點，還可以通過大數(shù)據(jù)、機器學習等技術為投資者進行‘精準畫像’，讓機構更了解客戶需求、資產(chǎn)狀況、風險偏好等，真正實現(xiàn)千人千面的個性化服務。從監(jiān)管層面來說，AI技術與其他技術的配合，也能讓財富管理服務流程更加公開透明，并且有完整的服務記錄，為有效監(jiān)管提供支持。”
據(jù)介紹，人工智能技術在陸金所累積的大量服務經(jīng)驗、數(shù)據(jù)以及金融經(jīng)驗基礎上發(fā)揮重要的作用，已經(jīng)應用到陸金所風控、客戶服務、理財服務、斷點分析、客戶意圖識別等多個領域。
“通過運用人工智能進行客戶服務，我們解決用戶與產(chǎn)品的匹配問題，并解決更多用戶大量仍未滿足普通客戶的金融服務需求，而非僅為部分頂層人群服務。當前，借助AI的幫助，陸金所平臺的用戶服務交互頻率比以往提升了5倍，極大地提升了用戶服務面及響應速度。同時，人工智能客服的問題解決率提升了2倍，大大提升了用戶的服務效率?！泵M亮說道。
此次陸金所展示的KYI意圖預測模型體系是其最近正式發(fā)布的一套應用人工智能系統(tǒng)，這套系統(tǒng)在財富管理行業(yè)中的應用還是首次，是財富管理領域中的“無人區(qū)”之一。這一系統(tǒng)在自然語言學習、人工智能等基礎上，創(chuàng)新性地融入了基于經(jīng)濟行為學理論而設計的投資測評體系，幫助平臺更深層的理解用戶的金融偏好;同時，基于全平臺“斷點”布局，KYI將實時跟進投資者全理財生命周期各個節(jié)點，通過大量用戶行為與數(shù)據(jù)的不斷學習，形成意圖識別與預測能力，以此提前判斷每個用戶在每個時間點的意圖和需要，甚至下一步的動作。
“我們不僅要知道客戶現(xiàn)在需要什么、能買什么，更要預測用戶以后需要什么、適合什么。”毛進亮說。
從科技“賦能”到科技“使能”
在八年前，世界上還沒有陸金所一樣的商業(yè)模式，即使在金融科技發(fā)展的現(xiàn)在，陸金所依然在線上財富管理平臺上獨樹一幟?！啊萍假x能金融;科技賦能生態(tài);生態(tài)賦能金融’是平安的科技戰(zhàn)略布局。不僅如此，陸金所還希望能讓科技‘賦能金融’到科技‘使能金融’，不僅是讓科技給金融一股力量，還要讓科技融入到金融服務的方方面面，金融借助科技產(chǎn)生發(fā)展動力?！泵M亮表示。
目前，通過對機器學習等技術的應用，陸金所的平臺已經(jīng)有了自我學習、自我提升、自主進步的能力?！捌脚_借助人工智能提升自我，不再等著被賦能，而是在不斷學習中自我精進、自我使能?！泵M亮表示。
在智能財富管理賽道上，并不缺少技術強悍的互聯(lián)網(wǎng)巨頭和資金雄厚的傳統(tǒng)金融機構。相比之下，陸金所的機會點和優(yōu)勢在哪里?“陸金所比金融公司更懂科技，也比科技公司更懂金融”，毛進亮認為，金融行業(yè)非常特殊，并非一味強調(diào)技術先進性，而更在意科技能否解決實際的痛點，同時又要求非常穩(wěn)定和可靠。金融本身業(yè)務類型多，專業(yè)性強，單純的以科技起步的互聯(lián)網(wǎng)平臺和技術開發(fā)公司很難理解金融業(yè)務的實際需求和用戶痛點，大大影響了開發(fā)的最終成果。
而相對傳統(tǒng)金融，目前雖然傳統(tǒng)金融機構一般都有自己的科技團隊，但往往人數(shù)并不是很多，且技術迭代更新頻率快，因此傳統(tǒng)金融機構的科技開發(fā)往往依賴外包公司。據(jù)了解，目前陸金所科技人員占比已經(jīng)超過總員工數(shù)的一半。毛進亮說道：“陸金所誕生于傳統(tǒng)金融機構，有平安集團30多年的傳統(tǒng)金融經(jīng)驗，相對單純的互聯(lián)網(wǎng)平臺而言，對傳統(tǒng)金融的運作方式、流程、痛點等有更深刻的了解;而且，陸金所作為全球領先的線上財富管理平臺，運營七年已經(jīng)有超過4300萬用戶，自身累積了大量的交易、支付等用戶數(shù)據(jù)以及服務技術和經(jīng)驗。”
平安集團為陸金所的發(fā)展奠定了根基。毛進亮表示，“平安集團在基礎科技方面的大力投資與超前布局，為陸金所發(fā)展提供了大量必要的基礎設施和發(fā)展條件，陸金所技術發(fā)展核心就是在金融服務場景下最大化利用技術帶來的改變，提升客戶服務、運營效率，降低成本。”
在談及未來人工智能在財富管理應用中的展望時，毛進亮認為未來的智能理財會是千人千面的，是個性化的，他表示：“理財不再是枯燥的事情，理財機構不僅能更準確地知道客戶想要什么、能要什么、最優(yōu)的選擇是什么，還能以客戶喜歡的方式、合適的時間為客戶提供服務。理財服務本身會更加專業(yè)，體驗將變得更加簡單，陸金所正在朝著這一方向發(fā)展。”
